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详细解释万能型保险有啥

发布时间:2021-08-03

  这些年,人们的经济水平越来越好,越来越多人具有保险意识www.678361.com,但是还是有很多人会有顾虑:有保险但不出险就算损失钱。

  这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?出于满足这部分人群需求的目的,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。

  然而我需要说明一点,买保险是为了给自己提供保障,让自己在以后发生意外时能解决好,转移风险是保险最重要的功能。

  先别急着往下看,让我们先分辨下万能险和其他保险,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

  不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险属于人身险产品,主打功能保障和投资的,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

  那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:

  被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

  没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

  那么保障上要花费多少,投资上要花费多少,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

  上面提到的万能险只是基本的知识,对万能险还是很感兴趣吗?推荐你看这篇文章哦:

  诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

  因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

  很多险种相比万能险缺少了一个设计,就是账户设计不够透明,从而费用不够透明,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

  且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算,并公布当月或当季的结算利率。

  这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

  万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,收益率也不是全部的保费的,大家是一定要了解这一点的。

  一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

  但是由于各家公司的保证收益有所差异,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

  上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过需要留心的是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

  针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益不太稳定。

  现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这个利率谈不上高,可想而知投资收益是怎样的。

  总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险也无疑例外,其拥有较强的机动性,而且可作为投资选择,但投资收益是个未知数,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

  所以学姐的建议是,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

  1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

  2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

  3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

  根据以上几点可以得出结论,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

  在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,可以看看学姐整理好的万能险材料哦: